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2017年香港保險業的市場表現
12 Mar, 2018
5分鐘閱讀

保險業監管局今天(2018月3月12日)公布2017年香港保險業臨時統計數字。

香港保險業在2017年的毛保費總額為$4,896億,與2016年比較,上升了9.1%。

長期業務

2017年長期有效業務的保費收入總額較2016年上升9.5%至$4,415億。個人人壽及年金(非投資相連)業務的保費收入上升10.5%至$3,812億,而個人人壽及年金(投資相連)業務的保費收入則上升10.9%至$317億。退休計劃業務的供款錄得4.5%的跌幅至$239億。

2017年長期業務(不包括退休計劃業務)的新造保單保費與2016年比較,下跌15.7% 至$1,564億。個人人壽及年金(非投資相連)業務的新造保單保費下跌20.2%至$1,429億。另一方面,個人人壽及年金(投資相連)業務的新造保單保費則上升121.3%至$127億。

至於向內地訪客發出的保單,新造保單保費在2017年間逐步下降至平穩水平,2017年新造保單保費較2016年下跌30.1%至$508億,佔個人業務的總新造保單保費的32.6%。

與2017首三季的統計數字相若,內地訪客購買的保險產品,約95%是醫療或保障類型的保險產品,例如危疾、醫療、終身人壽、定期人壽及年金等;約98%保單為非整付保費保單,保費非以一筆過模式支付。

一般業務

在2017年,一般保險業務的毛保費及淨保費與2016年比較,分別增加5.5%至$481億及5.1%至$331億。整體承保表現由$16億的利潤轉為$7.92億的虧損,主要由於財産損壞業務錄得與颱風天鴿相關的虧損,以及僱員補償業務和汽車業務所錄得的承保虧損所致。

在直接業務方面,2017年與2016年比較,毛保費及淨保費分別增長3%至$360億及2.1%至$253億,主要由意外及健康業務(包括醫療業務)所帶動,相關毛保費由$130億增長至$144億。

直接業務的承保利潤由2016年的$11億下跌至2017年的$4.45億。汽車業務和一般法律責任業務(包括僱員補償業務)的承保虧損分別由$2.62億及$1.26億擴大至$3.95億及$2.97億。此外,財産損壞業務及船舶業務的承保利潤亦分別由$5.23億及$2.69億縮減至$2.09億及$7,300萬。

在分入再保險業務方面,2017年與2016年比較,毛保費及淨保費分別增加13.5%至121億及16.4%至$78億。承保表現由$4.87億的利潤轉為$12億的虧損,主要因為與颱風天鴿相關的申索。

2017年香港保險業臨時統計數字摘要載於 附件。詳細數字可於保險業監管局的網站( www.ia.org.hk)下載。

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保費徵費將於2018年1月1日實施
22 Sep, 2017
5分鐘閱讀

保險業監管局(保監局)將由2018年1月1日起,按照法例 1向投保人收取保費徵費,初期的徵費率為每保單年度保費的0.04%,並循序漸進調整至0.1%。每張保單須繳付的徵費設有上限。

除獲法例豁免的保單 2外,保費徵費適用於所有新造或現行的人壽保險及一般保險(例如旅遊保險、汽車保險、財產保險及家居保險等)保單。保監局會透過保險公司向投保人收取徵費。投保人在繳付保費時,須同時繳付保費徵費。

保險公司會透過不同渠道(例如保單周年報告),向投保人解釋相關安排。投保人可聯絡所屬保險公司,了解其保單的徵費詳情。

保監局行政總監梁志仁先生說:「保監局作為獨立於政府及業界的監管機構,長遠而言必須財政獨立並收回運作成本。保監局會審慎運用財政資源,並以循序漸進的方式引入徵費,盡量減低對投保人的影響。」

在首階段徵費期(2018年1月1日至2019年3月31日),整付保費或年度化保費$10萬或以上的人壽保險保單,投保人每保單年度最多只須付$40 3;每年保費$500萬或以上的一般保險保單,徵費上限為每保單年度$2,000。

徵費率及徵費上限詳請見下表:

  首階段 第二階段 第三階段 第四階段
  2018年1月1日至
2019年3月31日
2019年4月1日至
2020年3月31日
2020年4月1日至
2021年3月31日
2021年4月1日起
徵費率 0.04% 0.06% 0.085% 0.1%
徵費上限
人壽保險 $40 $60 $85 $100
一般保險 $2,000 $3,000 $4,250 $5,000

如投保人沒有按法例繳付保費徵費,保監局可向其施加最高$5,000的罰款,亦可循民事程序追討欠付的徵費。

保監局在網站設立了專頁( www.ia.org.hk/tc/levy),介紹保費徵費安排,並將於未來數月加強宣傳,包括推出單張及短片,讓公眾更了解保費徵費的內容。

保監局自2017年6月26日起從保險業監理處接手規管保險公司,並將於兩年內,透過設立法定中介人發牌制度,直接規管保險中介人,為投保人提供更全面的保障。《保險業條例》賦權保監局,透過投保人繳付的保費徵費、保險公司繳付的授權費,以及向特定服務的使用者收取費用,以長遠達致財政獨立。

備註:

1《保險業條例》(第41 章)下的保險業(徵費)規例、保險業(徵費)令。

2法例豁免徵費的保單包括再保險保單、專屬自保保險公司承保的保單、海運、空運及貨運業務的保單。

3僱主提供的團體人壽保險保單如包含醫療保障,徵費上限與一般保險保單相同。